OG 28/2006 · 12 articole
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
Prezentul titlu reglementează condițiile minime de acces al instituțiilor financiare nebancare la activitatea de creditare, în scopul asigurării și menținerii stabilității financiare.
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
(1) Activitatea de creditare reprezintă orice formă de finanțare, realizată de instituțiile financiare nebancare în conformitate cu prevederile art. 7 alin. (1) .
(2) Banca Națională a României este singura autoritate în măsură să decidă dacă activitatea desfășurată de o entitate este de natura activității de creditare și intră sub incidența prezentului titlu.
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
(1) Activitatea de creditare se desfășoară prin instituții de credit definite în conformitate cu dispozițiile Legii nr. 58/1998 privind activitatea bancară, republicată, și prin instituții financiare nebancare, în condițiile stabilite prin prezentul titlu, precum și prin legi speciale care le reglementează activitatea.
(2) Entitățile, altele decât cele prevăzute la alin. (1) , nu pot desfășura cu titlu profesional activități de creditare.
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
În sensul prezentei ordonanțe, termenii și expresiile de mai jos se definesc astfel: cu privire la asociații și fundații, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 246/2005 , sau în baza unor legi speciale care acordă credite din fonduri publice ori puse la dispoziție în baza unor acorduri interguvernamentale, cu caracter rambursabil/nerambursabil;
a) instituție financiară nebancară - persoană juridică constituită cu scopul de a desfășura, cu titlu profesional, activități de creditare de natura celor prevăzute la art. 7 alin. (1) și ale căror surse de finanțare provin din resurse proprii sau împrumutate de la instituții de credit, de la alte instituții financiare sau, după caz, din alte surse prevăzute de reglementările legale în vigoare; se asimilează instituțiilor financiare nebancare persoanele juridice fără scop patrimonial - entități constituite în baza Ordonanței Guvernului nr. 26/2000
b) activități permise instituțiilor financiare nebancare activitățile prevăzute la art. 7 și 8, care se desfășoară în baza prevederilor prezentului titlu și, după caz, a legilor speciale care le reglementează activitatea;
c) conducători - persoanele care, potrivit actelor constitutive și/sau hotărârii organelor statutare ale instituțiilor financiare nebancare, sunt împuternicite să conducă și să coordoneze activitatea zilnică a acestora și sunt învestite cu competența de a angaja răspunderea instituțiilor financiare nebancare;
d) acționar semnificativ - persoana fizică, persoana juridică sau grupul de persoane fizice și/sau juridice care acționează împreună și care dețin direct sau indirect o participație de 10% ori mai mult din capitalul social al unei societăți sau din drepturile de vot ori o participație care permite exercitarea unei influențe semnificative asupra gestiunii și politicii de afaceri ale acesteia;
e) notificare - acțiunea întreprinsă de instituțiile financiare nebancare, inclusiv prin depunerea documentației stabilite de Banca Națională a României, în vederea obținerii de la aceasta a actului care atestă înregistrarea și permite desfășurarea activității de creditare;
f) Registrul general al instituțiilor financiare nebancare, denumit în continuare Registrul general, - registru deschis și ținut de Banca Națională a României, în care sunt înscrise instituțiile financiare nebancare ce îndeplinesc cerințele generale prevăzute la cap. ÎI secțiunea 1;
g) Registrul special al instituțiilor financiare nebancare, denumit în continuare Registrul special, - registru deschis și ținut de Banca Națională a României, în care sunt înscrise instituțiile financiare nebancare ce îndeplinesc criteriile prevăzute la art. 27;
h) Registrul de evidență - registru deschis și ținut de Banca Națională a României, în care sunt înscrise casele de ajutor reciproc, casele de amanet și persoanele juridice fără scop patrimonial asimilate instituțiilor financiare nebancare.
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
(1) Instituțiile financiare nebancare au obligația de a se constitui ca societăți comerciale pe acțiuni. Organizarea și funcționarea instituțiilor financiare nebancare sunt reglementate de prevederile prezentului titlu, ale Legii nr. 31/1990 privind societățile comerciale, republicată, cu modificările și completările ulterioare, precum și, după caz, de alte legi speciale în materie.
(2) Persoanele juridice prevăzute la cap. VIII fac excepție de la obligativitatea constituirii sub formă de societăți comerciale pe acțiuni.
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
(1) Denumirea unei entități care poate desfășura activitate de creditare, în condițiile prezentului titlu, va include sintagma «instituție financiară nebancară» sau abrevierea acesteia «IFN». În cazul instituțiilor financiare nebancare ce fac obiectul înscrierii în Registrul de evidență, completarea denumirii este opțională. Sintagma «instituție financiară nebancară» va fi folosită în denumire, antet, acte oficiale, contracte ori în alte asemenea documente, reclame sau în publicitate numai de către instituțiile financiare nebancare.
(2) Instituțiile financiare nebancare nu au voie să folosească în denumire, antet sau în alte atribute de identificare orice cuvinte și expresii care ar induce publicul în eroare cu privire la statutul ori la activitățile și operațiunile instituțiilor financiare nebancare.
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
e¹) acordare de credite de către persoane juridice fără scop patrimonial din fonduri publice sau puse la dispoziție în baza unor acorduri interguvernamentale, cu caracter rambursabil/nerambursabil;
(1) Instituțiile financiare nebancare pot desfășura următoarele activități de creditare:
a) acordare de credite, incluzând, fără a se limita la: credite de consum, credite ipotecare, credite imobiliare, microcredite, finanțarea tranzacțiilor comerciale, operațiuni de factoring, scontare, forfetare;
b) leasing financiar;
c) emitere de garanții și asumare de angajamente, inclusiv garantarea creditului;
d) acordare de credite cu primire de bunuri spre păstrare, respectiv amanetare prin case de amanet;
e) acordare de credite către membrii unor asociații fără scop patrimonial, organizate pe baza liberului consimțământ al salariaților/pensionarilor, în vederea sprijinirii prin împrumuturi financiare a membrilor lor, respectiv case de ajutor reciproc;
f) alte forme de finanțare de natura creditului.
(2) Instituțiile financiare nebancare, în derularea activităților aferente creditelor de consum, pot emite și administra carduri de credit pentru clienți și pot desfășura activități legate de procesarea tranzacțiilor cu acestea, cu respectarea reglementărilor Băncii Naționale a României în domeniu.
(3) Instituțiile financiare nebancare pot presta servicii conexe și de consultanță legate de realizarea activităților prevăzute la alin. (1).
(4) Instituțiile financiare nebancare pot efectua operațiuni în mandat în relația cu alte instituții financiare nebancare și/sau instituții de credit legate de activitatea de creditare desfășurată de acestea.
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
Instituțiile financiare nebancare pot desfășura, în aplicarea prevederilor art. 7, activitățile auxiliare necesare derulării activității.
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
Se interzic instituțiilor financiare nebancare:
a) desfășurarea de activități de atragere de depozite ori de alte fonduri rambursabile de la public;
b) emiterea de obligațiuni, cu excepția ofertei publice adresate investitorilor calificați, în înțelesul legii privind piața de capital;
c) includerea în obiectul principal de activitate a unei activități care nu este prevăzută la art. 7 alin. (1);
d) includerea în obiectul secundar de activitate a oricărei alte activități decât, după caz, cele prevăzute la art. 7 și 8 și prin legile speciale aplicabile.
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
Entitățile care nu se încadrează în prevederile prezentului titlu nu pot folosi în denumire, antet ori în acte emise sintagma «instituție financiară nebancară».
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
Nu pot deține calitatea de fondator, acționar semnificativ, conducător, administrator, auditor financiar al unei instituții financiare nebancare următoarele:
a) persoanele nominalizate în listele prevăzute la art. 23 și 27 din Legea nr. 535/2004 privind prevenirea și combaterea terorismului;
b) persoanele împotriva cărora au fost pronunțate hotărâri definitive pentru infracțiuni de corupție, spălare de bani, înșelăciune, infracțiuni contra patrimoniului, abuz în serviciu, luare sau dare de mită, fals și uz de fals, deturnare de fonduri, evaziune fiscală, primiri de foloase necuvenite, trafic de influență, mărturie mincinoasă.
Text anterior abrogării — nu mai este în vigoare
Instituțiile financiare nebancare nu au voie să desfășoare următoarele activități:
a) operațiuni cu bunuri mobile și imobile, cu excepția celor ce intră sub incidența prevederilor art. 8;
b) gajarea propriilor acțiuni în contul datoriilor instituției financiare nebancare;
c) acordarea de credite, condiționată de vânzarea sau de cumpărarea acțiunilor instituției financiare nebancare;
d) acordarea de credite garantate cu acțiunile proprii ale instituției financiare nebancare;
e) acordarea de credite condiționată de acceptarea de către client a altor servicii care nu au legătură cu operațiunea de creditare respectivă.