Membrii fondului de plată

Azi

Legea 2/2026 · 9 articole

Articolul 49 — Informarea participantului privind posibilitatea de a alege un furnizor

(1) Cu cel puțin 6 luni înainte de îndeplinirea de către participant a condițiilor legale aplicabile privind vârsta necesară pentru deschiderea dreptului la pensia privată, administratorul fondului de pensii private îi comunică acestuia, în scris, la ultima adresă de corespondență comunicată sau prin mijloace electronice, informații privind contravaloarea activului personal, condițiile pentru plata activului de către administrator, respectiv posibilitatea de a alege un fond de plată, precum și informații cu privire la aceste opțiuni.

(2) În notificarea prevăzută la alin. (1) , precum și în alte comunicări adresate propriilor participanți în respectivul interval de timp, administratorii fondurilor de pensii private pot include informații cu privire la fondul de plată administrat de către ei înșiși sau de către o altă societate din grup.

Articolul 50 — Condiții pentru dobândirea pensiei private

(1) Obținerea unei pensii private este condiționată de dobândirea calității de membru al unui fond de plată.

(2) Este considerată potențial membru al unui fond de plată persoana care îndeplinește cumulativ următoarele condiții:

1. se află în una dintre următoarele situații:

a) este participant la unul sau la mai multe fonduri de pensii private și îndeplinește condițiile legale pentru deschiderea dreptului la pensia privată, conform prevederilor legislației privind pensiile private; sau

b) deține drepturi de pensie obținute în alt stat sau în cadrul altor sisteme de acumulare în vederea obținerii unui venit din pensii, altele decât cele prevăzute la lit. a) , începând cu momentul în care aceasta îndeplinește condițiile legale pentru deschiderea dreptului la pensia privată;

2. deține la unul sau mai multe fonduri de pensii private un activ personal a cărui valoare depășește echivalentul a de 12 ori valoarea indemnizației sociale pentru pensionari stabilită pentru sistemul public de pensii, condiția fiind aplicabilă fiecărui cont individual de pensii private deținut de către participant.

(3) În cazul în care activul unui participant la un fond de pensii private nu îndeplinește condiția prevăzută la alin. (2) pct. 2 , plata activului său personal se realizează de către administratorul de fonduri de pensii private, ca plată unică sau plăți eșalonate pe o perioadă de maximum 12 luni.

(4) Sursele de activ destinate obținerii unei pensii private de către un potențial membru sunt următoarele:

a) un fond de pensii administrat privat;

b) unul sau mai multe fonduri de pensii facultative;

c) unul sau mai multe fonduri de pensii ocupaționale;

d) drepturi de pensie obținute în alt stat sau în cadrul altor sisteme de acumulare;

e) disponibilități bănești aflate într-un cont deschis la o instituție de credit pe care participantul dorește să le utilizeze pentru obținerea unui venit din pensii, sub rezerva acceptării acestora de către furnizor.

(5) În cazul în care potențialul membru deține active personale provenind din mai multe surse, acesta poate opta între transferul activelor către fonduri de plată diferite sau către același fond de plată.

(6) Niciunui potențial membru nu i se poate refuza calitatea de membru al unui fond de plată dacă acesta îndeplinește condițiile prevăzute la alin. (2) .

Articolul 51 — Demararea fazei de plată a pensiei private

(1) Participantul care îndeplinește condițiile legale aplicabile pentru deschiderea dreptului la pensia privată transmite administratorului fondului de pensii private o cerere prin care solicită intrarea în faza de plată.

(2) Pe baza cererii prevăzute la alin. (1) , administratorul fondului de pensii private convertește în disponibilități bănești unitățile de fond aferente respectivului participant și transmite acestuia o informare cu privire la calculul contravalorii activului personal cuvenit, cu respectarea prevederilor legale aplicabile, inclusiv a celor referitoare la valoarea minimă garantată conform legii sau prospectului.

(3) În baza valorii activului personal consemnate în informarea prevăzută la alin. (2) , participantul poate încheia un contract de plată a pensiei private cu un furnizor, conform dispozițiilor art. 53 , sau poate transmite administratorului fondului de pensii private o cerere prin care solicită plata activului personal, potrivit prevederilor art. 50 alin. (3) .

Articolul 52 — Informarea oferită potențialului membru de către furnizor

(1) În procesul de informare oferit potențialului membru, înainte de încheierea unui contract de plată, furnizorul și/sau agenții de marketing desfășoară următoarele activități:

a) oferă potențialului membru informații corecte și complete privind produsele de plată a pensiilor private, într-o formă ușor de înțeles, care să îi permită acestuia luarea unei decizii în cunoștință de cauză;

b) îi solicită acestuia informațiile necesare, în vederea oferirii de recomandări personalizate, cu explicarea motivelor pentru care un anumit produs ar putea răspunde cel mai bine exigențelor și nevoilor sale, dacă este cazul.

(2) În vederea încheierii unui contract de plată, furnizorul sau agenții de marketing ai acestuia îi prezintă potențialului membru oferte privind valoarea lunară a pensiei, aferente diferitelor tipuri de pensie, bazate pe valoarea activului de care dispune potențialul membru în vederea obținerii unei pensii private, ofertele respective conținând în mod obligatoriu precizarea că informațiile se bazează pe o estimare și pe parametrii valabili la data prezentării ofertei.

Articolul 53 — Încheierea contractului de plată

(1) Procesul de încheiere a unui contract de plată se inițiază la cererea potențialului membru adresată furnizorului ales.

(2) Încheierea contractului de plată cu membrul se realizează de către furnizor sau de către agentul de marketing, inclusiv prin mijloace electronice.

(3) Modificarea contractului de plată se face prin act adițional.

(4) Administratorul fondului de pensii private transferă integral activul personal al participantului, prevăzut la art. 51 , către fondul de plată ales de către acesta, în termen de 5 zile lucrătoare de la data încheierii contractului de plată.

(5) Comisionul bancar aferent transferului activului personal al participantului către furnizorul ales de către acesta se suportă de către administratorul fondului de pensii private.

(6) Transferul activului personal acumulat de către un participant la un fond de pensii private către un fond de plată se realizează fără penalități de transfer sau comision și este scutit de impozit.

(7) Administratorul fondului de pensii private de la care participantul își transferă activul personal către un fond de plată păstrează și arhivează toate înregistrările, documentele și evidențele referitoare la participantul transferat, inclusiv cu privire la numărul de unități de fond, valoarea unității de fond la data transferului, calculul și valoarea activului personal transferat către fondul de plată.

(8) În situația suplimentării activului destinat obținerii unei pensii private de către un membru aflat deja în faza de plată a pensiei private, furnizorul încheie cu acesta un act adițional la contractul de plată.

Articolul 54 — Membrul unui fond de plată

O persoană devine membru al unui fond de plată prin încheierea unui contract de plată.

Articolul 55 — Posibilitatea obținerii unui avans din pensie

(1) Membrul unui fond de plată poate primi maximum 30% din valoarea activului său personal transferat către fondul de plată, la cerere, o singură dată, sub formă de plată unică acordată înaintea începerii plății pensiilor lunare.

(2) Opțiunea de la alin. (1) este prevăzută în contractul de plată.

(3) Dreptul membrului de a primi echivalentul a maximum 30% din valoarea activului său personal transferat către fondul de plată se acordă pentru fiecare cont individual de pensii private deținut de către membru.

Articolul 56 — Plata pensiei private

(1) Pensia privată se plătește de către furnizor din activele fondului de plată, lunar, către membru, beneficiar, supraviețuitor sau către reprezentantul legal al acestuia, prin serviciu poștal sau bancar, conform dispozițiilor stabilite prin contractul de plată.

(2) Cheltuielile cu plata pensiei private pe teritoriul României se suportă de către membru/beneficiar/supraviețuitor sau reprezentantul legal, după caz.

(3) Furnizorul calculează, reține, plătește și declară lunar obligațiile fiscale aplicabile, conform prevederilor Codului fiscal, plata acestora realizându-se din sumele lunare cuvenite membrului/beneficiarului/supraviețuitorului sau reprezentantului legal, după caz.

(4) În cazul schimbării domiciliului sau a reședinței într-un alt stat, membrul, beneficiarul, supraviețuitorul sau reprezentantul legal, după caz, păstrează dreptul la pensia privată conform contractului de plată încheiat cu un furnizor din România, plata urmând a se face pe teritoriul statului de domiciliu/reședință, în moneda țării respective sau într-o altă monedă asupra căreia s-a convenit.

(5) Cheltuielile generate de transferul în străinătate al sumelor prevăzute la alin. (1) , inclusiv comisioanele de schimb valutar și cele bancare, se suportă de către membru/beneficiar/supraviețuitor sau reprezentantul legal, după caz.

Articolul 57 — Emiterea de reglementări privind fondurile de plată

A.S.F. poate emite reglementări privind:

a) cerințele și documentele referitoare la înființarea și autorizarea fondurilor de plată;

b) operațiunile de fuziune a fondurilor de plată, precum și condițiile privind preluarea unui fond de plată de către un alt furnizor;

c) conținutul minim al contractului de societate, al contractului de plată, precum și condițiile și modalitățile de modificare a acestora;

d) condițiile privind investițiile și limitele investiționale permise fondurilor de plată;

e) evaluarea activelor fondurilor de plată;

f) condițiile necesar a fi îndeplinite de către potențialul membru pentru dobândirea unei pensii private și cerințele privind procesele premergătoare încheierii contractelor de plată;

g) informarea participanților la fondurile de pensii private cu privire la condițiile legale aplicabile în faza de plată a pensiilor private;

h) calculul contravalorii activului personal, informarea participantului, precum și utilizarea activului personal/transferul activului personal către un fond de plată;

i) condițiile aplicabile procesului de informare a potențialilor membri în vederea încheierii unui contract de plată;

j) procesul de încheiere a contractului de plată;

k) obligațiile administratorilor de pensii private privind gestionarea, păstrarea și arhivarea înregistrărilor și documentelor privind participanții, inclusiv ulterior transferului activului acestora ca urmare a deschiderii dreptului la pensia privată;

l) modalitatea de calcul și condițiile privind plata pensiei private;

m) contabilitatea fondurilor de plată;

n) alte aspecte privind fondurile de plată.